Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгодно оформить кредит.
Bankiros.ru составил ежемесячный нерекламный рейтинг кредитов с наименьшей переплатой. Расскажем, в каких банках выгоднее получить 100 тысяч на год.
Согласно данным Bankiros.ru за ноябрь 2024 года, средняя запрашиваемая сумма для оформления кредита составляет 127 тысяч рублей, а средний срок находится на уровне – один год и три месяца. Поэтому для сравнения банковских продуктов выбрали сумму 100 тысяч рублей и срок один год.
При анализе обращали внимание на следующие показатели:
- Полную стоимость кредита;
- Требования к заемщику, такие как возраст и трудовой стаж;
- В каких регионах можно оформить;
- Доступно ли оформление и получение денег онлайн;
- Доступна ли подача документов онлайн;
- Есть ли льготные условия для зарплатных клиентов;
- Обязательно ли оформление страхования;
- Какой штраф за просрочку;
- Как погашается кредит.
Так как в банках достаточно высокие процентные ставки, то мы не оценивали минимальную и максимальную ставку по ПСК. Вместо этого отбирали продукты, исходя из наименьшей переплаты по максимальной ставке.
1. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Решение по кредиту принимается в течение часа, можно оформить онлайн через «Госуслуги». Оформление допуслуг не влияет на ставку. Клиенты банка довольны обслуживанием и быстрым оформлением кредитам.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
1,9% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка |
25,4% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
14 291 рублей |
160 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В некоторых регионах |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет |
5 баллов |
|
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) |
без справок через Госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 23 до 70 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
менее трех месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не влияет на ставку |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
191 балл |
|
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит наличными от «Хоум Банка»
Оформление страховки по кредиту не обязательно. Кредит можно оформить и получить онлайн, банк принимает решение в течение часа. В отзывах клиенты жалуются на обслуживание и скрытые условия.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,86% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка |
28,355% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
16 015 рублей |
145 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно получить деньги без посещения офиса |
5 баллов |
|
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 18 до 85 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Страхование заемщика не обязательно |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
172 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
3. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Для оформления кредита понадобится принести документы. Банк принимает решение в течение часа. Из неудобств для клиентов – ставка по кредиту зависит от оформления страхования. В отзывах клиенты пишут, что довольны обслуживанием в банке и условиями кредитования.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,760% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка |
33,4% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
19 014 рублей |
130 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
нет |
минус 5 |
|
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) |
нужны бумажные документы |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 21 до 66 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от трех месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
со страхованием ставка ниже |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
141 балл |
|
Оформить заявку можно здесь.
4. Быстрый кредит от Банка «Синара»
Деньги можно получить онлайн, решение принимается в течение часа. В отзывах клиенты хвалят банк за обслуживание, простоту оформления и условия по кредиту.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
11,9% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка |
34,9% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
19 895 рублей |
115 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно получить онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
без справок через «Госуслуги» |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 23 до 75 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
144 балла |
|
5. Кредит На любые цели от «Промсвязьбанка»
Придется идти в офис для подачи документов. Деньги можно получить онлайн, решение по выдаче выносится в течение часа. При отказе от страхования банк поднимает ставку. В отзывах клиенты пишут, что недовольны обслуживанием и различными комиссиями.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
21,3% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка |
35% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
19 957 рублей |
100 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
для подачи документов нужно идти в офис, деньги можно получить онлайн |
минус 5 баллов |
|
Перечень документов |
нужно подать документы в банк |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 65 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 4 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
ставка ниже при отказе от страховки |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,6% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
114 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
6. Потребительский кредит от «Совкомбанка»
Можно оформить кредит только по паспорту и получить деньги на карту. Решение выносится в течение дня. Есть льготные условия для зарплатных клиентов. В отзывах люди отмечают обслуживание сотрудниками, а также выгодные условия в банке.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,7% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка |
35,3% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
20 178 рублей |
85 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
деньги можно получить онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение дня |
4 балла |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 18 до 85 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 4 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
страхование не обязательно |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% годовых |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
112 баллов |
|
7. Кредит Наличными от РНКБ
Банк предлагает льготные условия для зарплатных клиентов. Кредит можно оформить без справок через «Госуслуги». В отзывах сообщают, что недовольны отношением к клиентам.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
35,3% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка |
35,9% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
20 494 рублей |
60 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Без справок через Госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
7 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 21 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не влияет |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
100 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
8. Кредит наличными на любые цели от «МТС Банка»
Кредит можно оформить и получить онлайн. Ставка повышается при отказе от страховки. Клиенты пишут, что недовольны обслуживанием в банке. По их словам, банк не полностью раскрывает условия и навязывает допуслуги.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
33,245% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка . (из полной стоимости кредита) |
35,912% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
20 501 рубль |
45 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большинстве |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно оформить онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 20 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
ставка выше при отказе от страховки |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
74 балла |
|
9. Кредит наличными от «Альфа-Банка»
Кредит доступен для оформления студентам и пенсионерам. Можно получить деньги онлайн и подать документы через «Госуслуги». Процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. Клиенты банка отмечают, что довольны обслуживанием и условиями по кредиту.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
29,949% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка |
36,7% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
20 974 рублей |
30 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
Во всех |
5 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
без справок через госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
ставка выше при отказе от страховки |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% за каждый день просрочки |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
69 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
10. Кредит наличными от «ВТБ банка»
Деньги по кредиту можно получить онлайн через «Госуслуги» во всех регионах России. Однако клиенты жалуются, что не удовлетворены обслуживанием в банке.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
31,6% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка |
36,7% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
20 974 |
15 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно получить деньги онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
без справок через госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 23 до 75 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
общий стаж от года |
5 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
51 балл |
|
В ежемесячный нерекламный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на сайте.
Что в итоге:
- Льготные условия для зарплатных клиентов предлагает только РНКБ и «Совкомбанк»;
- Оформление страховки не влияет на процентную ставку в «Газэнергобанке», «Хоум банке» и РНКБ;
- Подать документы без справок через «Госуслуги» можно в «Газэнергобанке», «Синаре», «Альфа-Банке», ВТБ и РНКБ;
- Можно оформить кредит и получить деньги онлайн в «Газэнергобанке», «Синаре», «Совкомбанк», «МТС Банке», «Альфа-Банке», ВТБ и РНКБ;
- Почти во всех банках есть быстрое принятие решения по заявке;
- Кредит доступен для оформления пенсионерам в «Газэнергобанке», «Хоум банке», «Синаре», «МТС Банке», «Альфа-Банке», ВТБ и РНКБ;
- Стаж работы менее трех месяцев допускается в «Газэнергобанке»;
- Подобрать кредит можно тут;
- Выбрать кредитную карту можно здесь;