Планирование, жесткий бюджет и отсутствие лишних расходов — главные составляющие успешного накопления денег на покупку жилья или на первый взнос по ипотеке
Людей, способных сразу купить себе недвижимость, очень немного, поскольку это требует существенных финансовых затрат. Рассказываем, как можно накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос по ипотеке.
Самое реальное— копить на первоначальный взнос по ипотеке
По данным Росстата, среднедушевой доход в Москве на начало 2025 года составил 100,8 тыс. руб. За вычетом прожиточного минимума, который зафиксирован на отметке 23,9 тыс. руб. в месяц на человека и при отсутствии глобальных трат среднестатистическая семья из двух человек заработает за год порядка 1,84 млн руб. Средняя стоимость квартиры в столичных новостройках массового сегмента на сегодняшний день, по данным компании «Метриум», составляет 16,7 млн руб. Если предположить, что семья откажется от всех расходов, за исключением самых необходимых (прожиточного минимума), ей потребуется 9 лет (без учета инфляции), чтобы накопить на такое жилье.
«Целесообразнее откладывать средства на первоначальный взнос. Если принять его в размере 30% от средней стоимости квартиры (16,7 млн руб.), то собрать деньги на эту цель можно за двагода и семьмесяцев»,— говорит управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.
«Если совокупный доход семьи составляет 400-500 тыс. руб. в месяц, можно накопить на первоначальный взнос примерно за год. Но это не история среднестатистического покупателя»,— добавляет руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Чегодаева.
Эксперты поясняют, что наличие в собственности недвижимости позволит быстрее решить квартирный вопрос. Но при этом стоит учитывать, что при нынешней ключевой ставке Центробанка и высоких процентах по рыночной ипотеке продажа может затянуться.
Как спланировать бюджет
Фото: fizkes / Shutterstock / FOTODOM
Планирование семейного бюджета— это один из самых важных шагов в процессе накопления денег либо на квартиру, либо на первоначальный взнос по ипотеке. Поэтому, по словам экспертов, важно придерживаться следующих правил:
1. Как можно быстрее погасить все долги. Если есть другие долги, которые надо отдавать, то пытаться делать накопления бессмысленно.
2. Спланировать расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде. Зачастую идея долгосрочных накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса». И через некоторое время жизнь в условиях такой жесточайшей экономии становится невыносимой.
3. Составить четкий финансовый план. В подавляющем большинстве случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
4. Поставить на смартфон приложение, которое позволяет следить за собственными расходами. Увидев в итоге картинку своей потребительской корзины, можно легко обнаружить бесполезные траты.
При банковском вкладе существенный доход можно получить только при пополнении вклада на несколько миллионов рублей, предупреждает Руслан Сырцов. По словам эксперта, при инвестициях в ценные бумагинеобходимо учитывать, что без серьезного погружения в данный вопрос не стоит рассчитывать на существенный доход.
Сколько нужно откладывать
Фото: Gecko Studio / Shutterstock / FOTODOM
По мнению экспертов, каждая семья должна решить самостоятельно, сколько им ежемесячно откладывать на квартиру. Это зависит от многого: наличия детей, финансовых и карьерных перспектив, грядущих дорогостоящих расходов. Но при нынешних ценах на жилье для скорейшего накопления на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку жилья необходимо откладывать не менее 50% от общего бюджета семьи.
Надо откладывать ту часть от зарплаты, которую можно безболезненно отложить, делать ежемесячный расчет своих трат, думать про необязательные траты— нужныли они или лучше побольше отложить денег. Можно временно не ездить в путешествия, не ходить в кино и театры, никуда не ездить, советует руководитель департамента городской и загородной недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко. А еще можно продать из дома ненужные вещи, больших сумм это не даст, но поможет добавить какие-то деньги к накоплениям, добавляет эксперт.
Подработка как способ накопления
Наличие подработки позволит быстрее скопить требуемую сумму. Однако к ее выбору стоит подойти тщательно, так как из-за перегрузок может снизиться продуктивность на основном месте работы, а это, в свою очередь, приведет к проблемам. Не стоит забывать, что далеко не все работодатели лояльно относятся к подобным действиям своих сотрудников, предупреждает директор офиса продаж вторичной недвижимости компании Est-a-Tet Юлия Дымова.
Краткие тезисы
- Накопить на квартиру или первоначальный взнос по ипотеке сложно из-за высокой стоимости жилья и необходимости существенных сбережений.
- Самый реальный способ— копить на первый взнос. Принимая во внимание среднюю стоимость квартиры и заработную плату, требуется откладывать значительную часть дохода.
- Главное— спланировать бюджет: погасить все долги, контролировать расходы, составить четкий финансовый план и отслеживать траты.
- Способы накопления: банковские вклады с капитализацией (гарантированный доход), наличные (обесценивание из-за инфляции), инвестиции (высокий риск).
- Рекомендуется откладывать не менее 50% от своего бюджета ежемесячно.