Речь идет о жилищных кредитах, которые выдаются без применения различных схем — без заниженной ставки от застройщика, без использования аккредитивов и другого
Банк России прорабатывает критерии стандартной ипотеки в регулировании и рассматривает возможность маркировки таких кредитов. Об этом в интервью агентству «Интерфакс» рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
Нововведение позволит сократить рискованные схемы на рынке ипотечного кредитования (ипотека от застройщика, схемы с аккредитивом и другие) и будет стимулировать банки выдавать стандартную ипотеку, считают в ЦБ. «Исторически ипотека была достаточно простым продуктом, и накопленная статистика низких кредитных потерь, по сути, отражает риски той ипотеки. Новые кредиты, выдаваемые по разным схемам, могут нести больше риска и их качество еще предстоит проверить временем»,— отметил Александр Данилов.
По его словам, можно сделать так, чтобы стандартные риск-веса и резервы распространялись на стандартную понятную и простую ипотеку. А существенные отклонения от стандартных параметров (например, с ростом платежей или задолженности заемщика в течение срока кредита) будут требовать более высоких риск-весов и резервов. «Мы сейчас прорабатываем критерии, а затем будем обсуждать их с банками, заинтересованными участниками рынка, Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций»,— сказал представитель Банка России.
Для удобства самих заемщиков можно подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки, продолжил он. «Если она есть, то они могут не волноваться о наличии каких-то подводных камней в договоре, а если нет— нужно крайне внимательно его изучать и желательно с юристом»,— пояснил Данилов.
Помимо этого, ЦБ планирует обсудить с Минфином вопрос распространения льготных программ только на стандартную ипотеку. Кроме того, прорабатывается вопрос, чтобы Банку России в рефинансирование можно было принимать секьюритизацию только такой ипотеки, добавил эксперт.
С 1 января в России заработал ипотечный стандарт, который должен улучшить качество ипотечного портфеля. Под запретом оказались ипотека с субсидированной ставкой, которая приводит к завышению цены квартиры, ипотека с аккредитивом и кешбэком. Список банков, которые нарушают ипотечный стандарт, может появиться к середине года. Сначала банки получат предупреждение и время, чтобы исправить нарушения в рамках стандарта. Если кредитор не выполнит это требование, то попадет в список нарушителей.